Embargos en Iowa

¿Qué es un embargo?

Se produce un embargo cuando se toma su dinero de una persona distinta de usted para pagar una sentencia judicial.  Por ejemplo, su acreedor podría tomar su dinero directamente de su banco o de su empleador.

Tengo facturas vencidas.  ¿Pueden mis acreedores embargar mi sueldo o mi cuenta bancaria?

Su acreedor no puede embargar su sueldo o su cuenta bancaria, a menos que se haya dictado una sentencia en su contra.  Su acreedor primero debe demandarlo ante un tribunal.  Si el acreedor obtiene una sentencia judicial que establece que usted le debe dinero, podría embargar su sueldo o su cuenta bancaria.

Hay una sentencia en mi contra.  ¿Recibiré alguna notificación antes de que el acreedor tome el dinero de mi cheque de pago o de mi cuenta bancaria?

Debería recibir una notificación sobre cualquier sentencia judicial.  Sin embargo, es posible que no reciba notificación sobre un embargo de sueldo o bancario hasta que este último se implemente.  El alguacil le dará una notificación de embargo y gravamen dentro de los siete días del inicio del embargo.  El alguacil le dará la notificación personalmente o se la enviará por correo regular y certificado.  En el caso de un embargo bancario, el banco también debe enviarle una notificación del embargo dentro de los tres días de la revisión de su cuenta para identificar un embargo.  En el caso de un embargo de sueldo, también recibirá una notificación del embargo, a más tardar, al recibir el cheque correspondiente al sueldo embargado.

¿Qué debería informarme la notificación de embargo?

La notificación le informará que se ha dictado una sentencia en su contra y que su dinero será embargado.  También le informará que parte de su dinero podría estar exenta del embargo.  A su vez, se le notificará que tiene derecho a una audiencia para determinar si su dinero está exento del embargo.  En la notificación se le advertirá que podría perder su dinero exento si no presenta un documento que explique que está exento.  La notificación le explicará que la ley estatal y federal limitan la cantidad de dinero que se le puede embargar.  También debe incluir la totalidad del artículo del Código de Iowa que explica que se puede llevar a cabo una audiencia para determinar la suma de sus ingresos y la cantidad que se puede embargar.  También se le informará que puede consultar a un abogado.

Hay una sentencia en mi contra.  ¿Cuánto dinero puede tomar mi acreedor de mi cheque de pago?  ¿Por cuánto tiempo puede seguir tomando dinero de mis cheques el acreedor?

La suma de ingresos exentos dependerá de algunos factores. El primer factor es el tipo de deuda que tiene. Si tiene una deuda por consumo, la suma semanal exenta equivale al salario mínimo federal multiplicado por 40. Si tiene una deuda no relacionada con el consumo, la suma exenta equivale al salario mínimo federal multiplicado por 30.

¿Cómo sé si se trata de una deuda por consumo o una deuda no relacionada con el consumo?

• Una deuda por consumo debe reunir tres características:
  • El gasto fue para uso personal o familiar, no empresarial.
  • Tuvo que pagar intereses o un cargo financiero y pagó en cuotas.
  • La suma en cuestión es menor a la “suma máxima” establecida.  En 2023, la “suma máxima” era de $66,400.  La suma máxima se ajusta todos los años por inflación.

Las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos de autos y los pagos en cuotas por muebles son ejemplos comunes de deudas por consumo. Las deudas no relacionadas con el consumo son aquellas que no reúnen estas tres características. Este artículo no se aplica a la manutención de los hijos o a la pensión alimenticia, que no están contempladas por ninguna de estas reglas.

En la siguiente tabla se muestran las sumas que no se pueden embargar. La suma depende de la frecuencia con la cual le pagan. Si el salario mínimo federal cambia, estas cifras también cambiarán.

Aquí incluimos algunos ejemplos:

Supongamos que sus ingresos semanales luego de la deducción de impuestos son de $300. El embargo corresponde a una deuda por consumo. $290 estarían exentos, por lo que restarían $10. El 25 % de $300 es $75. Lo máximo que podría embargarse serían $10. Si se trata de una deuda no relacionada con el consumo, $217.50 estarían protegidos, por lo que restarían $82.50. Sabemos que el 25 % de $300 son $75. El acreedor puede tomar la menor de las dos sumas. En el caso de una deuda no relacionada con el consumo, el acreedor solo puede tomar $75.

Supongamos que sus ingresos disponibles son de $250 por semana. En el caso de una deuda por consumo, $290 están protegidos. La totalidad del sueldo estaría exenta. En el caso de una deuda no relacionada con el consumo, $217.50 están protegidos. Por lo tanto, restan $32.50. Dado que $32.50 es menos que $62.50 (25 % de $250), el acreedor solo puede tomar $32.50.

LÍMITE ANUAL

También hay un límite sobre la suma que un acreedor puede tomar durante un año calendario. La suma del límite depende de sus ingresos. En la siguiente tabla se muestran estos límites.

Hay una sentencia en mi contra.  ¿Cuánto dinero puede tomar mi acreedor de mi cuenta bancaria?  ¿Por cuánto tiempo puede seguir tomando dinero de mi cuenta bancaria el acreedor?

$1000 en efectivo o en una cuenta bancaria pueden declararse exentos.  Si a la cuenta solo ingresa dinero proveniente de un sueldo, y el sueldo ya ha sido embargado, el resto estará totalmente exento. Sin embargo, es posible que el banco no sepa de dónde viene su dinero o que ya se ha producido un embargo.

Los ingresos provenientes de determinadas fuentes están exentos. Esto incluye el dinero procedente de beneficios públicos, Seguridad Social, beneficios para veteranos, manutención de los hijos y la pensión alimenticia.

Cuando un banco o una unión crediticia recibe una orden de embargar la cuenta de una persona, tiene dos días hábiles para revisar la cuenta del deudor. El banco o la unión crediticia deberá determinar la suma de los beneficios federales protegidos, como los beneficios de la Seguridad Social, que se depositó directamente en la cuenta durante los dos meses anteriores.

Si en los dos meses anteriores se depositaron beneficios federales, el banco o la unión crediticia deberá proteger una de las siguientes dos opciones:

• la suma total de los beneficios protegidos depositados en los últimos dos meses; o
• el saldo actual, lo que sea menor.

Sin embargo, el banco no tiene la obligación de identificar otros fondos exentos, como la manutención de hijos o la pensión alimenticia.

¿Cómo puedo hacer que mi acreedor deje de tomar dinero mío que no debería estar tomando?

Si establece un plan de pago con el tribunal, puede evitar que el acreedor recurra al embargo para cobrar la deuda. Tenga en cuenta que, si hace esto y luego no realiza los pagos, el acreedor podrá seguir recurriendo al embargo para recuperar el dinero.

Si sus ingresos se enmarcan dentro de estos límites protegidos, puede detener el embargo antes de que ocurra, presentando una “Declaración jurada de propiedad exenta de la ejecución”. Este es el nombre legal de un documento que enumera sus ingresos y activos protegidos. Es muy importante que complete la Declaración jurada con información verídica. Luego, la Declaración jurada se presenta ante la oficina del alguacil y el secretario del tribunal del condado en el que usted fue demandado.  También deberá enviar una copia de la Declaración jurada a la entidad que está intentando tomar su dinero (o a su abogado). Esto debería detener el embargo antes de que comience.

Si la entidad que está intentando embargar su sueldo o su cuenta bancaria cree que usted no está siendo honesto en su Declaración jurada, es posible que le pida al tribunal que programe una audiencia para interrogarlo respecto de sus ingresos y activos bajo juramento. Esto se conoce como examinación del deudor. NO IGNORE las notificaciones del tribunal en las que se le exige que comparezca a una audiencia. Si ignora una orden del tribunal podría dictarse un fallo de desacato, por el cual podría ser capturado por la policía y llevado a prisión.

Mi acreedor está tomando más dinero de mi cheque de pago o cuenta bancaria del que debería estar tomando.  ¿Qué puedo hacer para detenerlo?

Si descubre que su sueldo o su cuenta bancaria están siendo embargados a pesar de estar contemplados por límites protegidos, tendrá que presentar un “recurso de nulidad”. Deberá hacerlo lo antes posible tras recibir la notificación de embargo. En ocasiones, podrá presentar el recurso más tarde, pero no espere. Luego se programará una audiencia para darle la posibilidad de demostrar que sus ingresos o activos están contemplados en los límites protegidos. Tendrá que presentar copias de sus comprobantes de sueldo, estados bancarios, pagos de la Seguridad Social y otros documentos al tribunal. El tribunal no le cobrará honorarios por presentar este recurso para detener el embargo.

Incluso si tiene ingresos o activos que no están contemplados en los límites protegidos, puede solicitar una audiencia al tribunal para reducir la suma del embargo permitido. Deberá declarar que el embargo les produce dificultades económicas a usted y a su familia. Debe presentar evidencia al juez sobre los dependientes de su grupo familiar, los gastos necesarios y otros posibles motivos que le dificultan mantener a su familia, a menos que el embargo se interrumpa o reduzca. Para acceder a esta audiencia, debe presentar una solicitud por escrito ante el secretario del tribunal. En este caso, estaría solicitando un alivio del embargo de conformidad con el artículo 630.3A del Código de Iowa. El tribunal no le cobrará honorarios por presentar esta solicitud de audiencia.

Todos queremos pagar nuestras facturas, y la mayoría queremos evitar conflictos de dinero. Sin embargo, la pérdida de un cónyuge o de un trabajo puede hacer que sea imposible pagar una factura o una deuda. O tal vez los gastos médicos ocasionados por una enfermedad, una cirugía o un accidente generen una gran deuda imposible de saldar. Quizás se trate de una deuda o facturas por otras emergencias familiares.

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Iowa Legal Aid ofrece ayuda a residentes de Iowa de bajos ingresos.
Para solicitar ayuda a Iowa Legal Aid, llame al 800-532-1275.
Los residentes de Iowa mayores de 60 años deben llamar al 800-992-8161 o
presentar una solicitud en línea, en iowalegalaid.org.

Si Iowa Legal Aid no lo puede ayudar, busque un abogado en “Find A Lawyer” (Buscar un abogado) en el sitio web de Iowa State Bar Association, iowabar.org.   Un abogado privado de dicho sitio puede hablar con usted y asesorarlo legalmente durante 30 minutos por $25.

*Mientras lee esta información, recuerde que este artículo no reemplaza el asesoramiento legal.